金融リテラシーとは？
金融リテラシーとは、お金に関する情報を正しく理解し、自分や家族の人生に合った判断・選択ができる力のことです。
単に「投資ができる」「お金に詳しい」という意味ではなく、
- 収入と支出を把握する
- 将来に必要なお金を見積もる
- リスクを理解したうえで選ぶ
といった、日常の判断力そのものを指します。
なぜ今、金融リテラシーが必要なのか
かつては「会社に勤めていれば老後は安泰」「貯金していれば安心」と言われていました。
しかし今は、
- 年金制度がわかりにくい
- 物価は少しずつ上がっている
- 医療費や介護費の不安がある
など、お金の判断を個人が担う場面が増えています。
金融リテラシーは、
お金の不安をゼロにする力
ではなく、
不安に振り回されずに考える力
と言ったほうが近いかもしれません。
金融リテラシーに含まれる5つの要素
金融リテラシーは、次のような要素の組み合わせです。
① 収支管理（家計を把握する力）
毎月いくら入ってきて、いくら使っているのか。
ここが曖昧なままだと、どんな選択も感覚頼りになります。
② 貯める力（将来を見据える視点）
教育費・老後資金・予備費など、
「いつ・何のために・いくら必要か」を考える力です。
③ 守る力（リスクを知る）
保険、詐欺、過剰な投資話などから
お金と生活を守る知識も重要な要素です。
④ 増やす力（選択肢を知る）
投資を必ずする必要はありません。
ただし、
- 銀行預金だけ
- 投資は全部危ない
と決めつけず、選択肢を理解する力が含まれます。
⑤ 使う力（満足度で考える）
金融リテラシーが高い人は、
「いくら使ったか」より「どれだけ納得できたか」を重視します。
金融リテラシーが高い人＝お金持ち？
必ずしもそうではありません。
金融リテラシーが高い人の特徴は、
- 判断基準が自分の中にある
- 不安を煽る情報に流されにくい
- 他人と比べすぎない
という点です。
収入の多さより、
お金との距離感が安定しているかどうかが大きな違いです。
金融リテラシーは「勉強」より「積み重ね」
難しい本を一気に読む必要はありません。
- 家計を一度書き出してみる
- わからない言葉を調べる
- 親子でお金の話をしてみる
こうした小さな行動の積み重ねが、
金融リテラシーを育てていきます。
まとめ｜金融リテラシーとは、生き方の選択力
金融リテラシーとは、
正解を知ることではなく、
自分で考えて選べる状態になることです。
老後のお金、子どもの将来、今の暮らし。
どれも完璧な答えはありませんが、
知っていれば、選択肢は増やせます。
このブログでは、
「不安を減らすための金融リテラシー」を
体験ベースで少しずつ整理していきます。