老後のお金は残しておく？使ってしまう？生命保険をきっかけに考えたこと

ある日、見知らぬ保険会社から封筒が届きました。

開けてみると、父を被保険者とする生命保険の「代理人指名通知」でした。

父からは何の連絡もなく、そのまま数日、数カ月が過ぎました。
もしかしたら父自身、私に通知が届いていることを知らないのかもしれません。

その封筒をきっかけに、ずっと考えていることがあります。
老後のお金は、「残す」べきなのか、「使う」べきなのか。

この記事では、生命保険をきっかけに父と向き合った体験と、FP3級の知識を通じて気づいたことをお話しします。

この記事でわかること

老後のためにお金は必要。
貯めたお金は、自分のために上手に使わないといけない。

でも、よくわからないし、
もし何かあったときのことを考えると、生命保険に入っておけば家族に残せる。

これが父の考えでした。

この時代を生きてきた父らしいな、と感じました。
「家族のために残す」という発想は、父の世代ではとても自然なことです。

でも私は、少し引っかかりを感じていました。

FP3級の勉強をしてから、保険についての見方が変わりました。

生命保険は本来、「自分が亡くなったときに、残された家族が経済的に困らないようにするためのもの」です。

でも今の父には、養う家族も、住宅ローンもありません。
そう考えると、「家族に残すための保険」は、父の状況にはあまり合っていないかもしれない。

だから私は、父にこう伝えました。

「残さなくていいよ」と。

それは、子どものためでも、相続のためでもありません。
自分のために、これからのお金をどう使うかを考えてほしい、そう思ったからです。

父にとっては少し意外で、目からウロコの選択肢だったようでした。

親が、自分の老後や余生を不安なく過ごしていけるか。

それを一緒に考えることが、巡り巡って自分自身の老後の安心にもつながる。
私はそう思っています。

悲しい想像はしたくない。重たい話は避けたい。
考えれば考えるほど、不安ばかりが膨らむ。

──わかります。私だって、親には長生きしてほしいです。

だからこそ、感情はいったん横に置いて、事実を確認することから始めるようにしました。

今の状況が、制度や仕組みの中でどう扱われるのか。
客観的に理解し、必要な対策を考え、行動する。

それだけで、お金の話をするときの空気は、ずいぶん変わります。

生命保険の話は、「もしも」を連想させて、つい避けたくなります。

でも今回、この封筒が届いたことで、父と「どう生きたいか」を考えるきっかけになりました。

お金のことをちゃんと話せる親子関係。
やっぱり、大事だなと思います。

A. 一概には言えませんが、生命保険の目的は「残された家族の経済的なリスクをカバーすること」です。養う家族がいない・住宅ローンがない状況であれば、必要性は低い場合が多いです。保険料と目的を整理して考えることをおすすめします。FP3級の学習でも、保険の「目的の明確化」は基本として扱われます。

A. いきなり「資産はいくらある？」「保険どうなってる？」と聞くのは、親も身構えてしまいます。まずは「年金、いくらもらえるか知ってる？」など、答えやすい話題から入るのがおすすめです。事実の確認から始めると、感情的な対立になりにくいです。

A. どちらが正解、ということはありません。大切なのは「何のために貯めているのか」「何に使いたいのか」を明確にしておくことです。お金は使う目的があって初めて意味を持ちます。親自身が「自分のために使う」と決められるよう、一緒に考える機会をつくることが、何よりの安心につながると私は思っています。

老後のお金は「残す」ものじゃなく、「自分のために使う」という選択肢もある。
その視点を持つだけで、親子のお金の話がぐっと前向きになりました。

まずは、感情ではなく「事実確認」から始めてみてください。
小さな一歩が、お互いの安心につながっていきます。

→【内部リンク：老後のお金の不安とは｜親と子、それぞれの視点から】

→【内部リンク：公正証書遺言の作成｜親子の安心を整える相続対策】