40代。
職場での責任、家ではワンオペ育児。
このページでは、精いっぱい日常を生きている会社員が、
どのようにしてFP3級に合格し、それを活かしているのかを書いています。
FPの勉強を始めた理由
FPとは、ファイナンシャル・プランナー技能士という国家資格の略語です。
銀行マンや保険屋さんが持っている資格。というイメージの方も多いでしょう。
3級・2級・1級と段階があり、3級は独学でも取得しやすい入門資格です。
なぜ、金融業ではない私がFPの勉強を始めたか？
それは、次のような理由からです。
お金の知識がほとんどなかったから
これまで20年以上の社会人生活で、
恥ずかしながら、給与明細はほぼ「手取り」しか見ていませんでした。
「税金？そんなのどうせ引かれるんだし」
「控除？そんなこと知らなくても生きていけるでしょう」
難しそうだし、面倒くさい。と、
何が書いてあるのかわからないまま、見てみぬふりでした。
でも、小さな違和感がずっとありました。
当面の生活は、なんとか回せているし、困っていない。
でも、本当にこれでいいの？
将来のお金に不安を感じたから
その違和感が大きくなったのは、老後のために家計管理や投資を始めた頃です。
「実は、支出の多くは、税金…？」
「社会保険料って聴いたことあるけど、自分がいくら払っているのかわからない💦」
そんな疑問が浮かんでは消え、何から手をつければいいのか分からずにいました。
FPの過去問を解いてみたら、意外と身近な「生活情報」だった
ある日の休憩中、税金や相続の話題になり、FP2級を持つ同僚が、さらっと説明をしている姿を目にしました。
FPの勉強って、どんな内容なんだろう？私にも理解できそうなもの？
―――そう思った私は、試しにFP3級の過去問をやってみました。
NISAを始めていた私にとっては馴染みの言葉もあったし、土地や不動産など、生きていて全く関与していない分野もありました。
踏み出すきっかけになったのは、「FPの試験範囲って、けっこう実生活に関係してる？」という自分の中での小さなお驚きでした。
FP3級で学ぶ6つの分野
生活に関係するお金の知識を、幅広く・体系的に学べるのがFP3級の特徴です。
| 分野 | 内容 |
|---|---|
| ライフプランニング | 年金・社会保険の仕組み |
| リスク管理 | 生命保険・損害保険 |
| 金融資産運用 | 投資信託・株式・債券 |
| タックスプランニング | 所得税・住民税の計算 |
| 不動産 | 土地・建物の取引・税金 |
| 相続・事業承継 | 相続税・遺言の基礎 |
合格をゴールに据えれば、知識が身につくと思ったから
はじめから、資格の取得にこだわっていたわけではありません。
資産形成のための手段として、いや、一般常識として、
「生きていく知識を身につけたい」という気持ちでした。
でも、勉強を続けるうちに気づきました。
「何がわからないか」が、少しずつわかるようになっている。
そして思ったのです。
「合格」という明確なゴールをいったん据えてしまえば、知識は自然と体系的に積み上がっていくのではないか、と。
資格はゴールではなく、通過点！
―――そう決めてから、FP3級の受験を申し込みました。
実際の勉強方法【隙間時間だけで合格】
私は、スマホとパソコンだけで、YouTube・過去問サイト・AIツールを使って合格しました。
参考書や問題集は購入していません。
具体的な勉強法はこちらで紹介しています。
👉 FP3級の勉強方法と教材を紹介｜40代会社員の体験談
👉 FP3級の実技試験、私は「別日受験」にしました。飽きっぽい40代の一発合格記
FPの勉強をしてよかったこと
FP3級を学んで、私の生活には大きく3つの変化がありました。
どれも特別なことではなく、毎日の暮らしの中で少しずつ感じてきた変化です。
変化① お金が「見える」ようになった
最初に感じたのは、給与明細の見え方が変わったことです。
- 所得税：課税所得に応じて計算される税金
- 住民税：前年の所得をもとに翌年に徴収される地方税
- 健康保険料・厚生年金保険料：毎月これだけ払っていたのか……
社会人生活20年以上にして、ようやく「手取り額」以外の数字に目線が向くようになった話を、こちらに書いています。
👉給与明細、ちゃんと読めていますか？FP3級を取って気づいた「手取り以外」の大切な数字
さらに、「確定申告」も経験しました。
👉会社員が初めて確定申告をした話｜「自分には関係ない」と思っていた私が必要になった理由
お金の解像度が少し上がるだけで、行動が大きく前進したことに、自分でも驚いています。
変化② 「なんとなく」をやめて、選べるようになった
FP3級の出題範囲に、保険の仕組みが登場します。
以前は、保険は「みんな若いうちに入るもの」「将来に備えて払い続けるもの」と思っていました。
今は、「本当に自分に必要？」と立ち止まったり、「選ぶ」ことができるようになっています。
👉 FP3級を取ったら、お金の「アンテナ」が立った
変化③ 家族とお金の話ができるようになった
FPを学んで意外だったのは、家族との会話が変わったことです。
以前の私は、親から保険の話があってもまるで興味がなく、
話半分でしか聞いていませんでした。
でも今は、「実家の名義はどうする？」「年金はいくらもらってるの？」と
自分から質問したり、逆に親から相談をされることも増えました。
高学歴の夫は、高収入サラリーマンですが、金融リテラシーはゼロ。
私が保険の見直しや子どもの証券口座の開設を進める様子を
かたわらで眺めるうちに、本当に少しずつですが、考えが変わりつつあるようです。
お金の知識は、自分を守るだけでなく、家族を守る言葉になる。そう実感しています。
FPはこんな人におすすめ
- 給与明細を「手取り」しか見ていない人
- 老後のお金が漠然と不安な人
- 「投資を始めたいけど何から手をつければいいかわからない」人
- 子どもや親のお金の話に、ちゃんと向き合いたい人
FP3級は「難しい資格」ではありません。
でも「知らなかった」から「わかる」に変わる体験は、思った以上に人生を変えます。
よくある質問
Q：FP3級を取って、一番変わったことは何ですか？
給与明細が「読める」ようになったことです。何が引かれているのかが見えると、確定申告やふるさと納税を活用して「制御ができる」ことを知りました。手取りしか見ていなかった頃には、もう戻れません。
Q：金融業界の仕事でなくても、FP3級は役立ちますか？
役立ちます。私も金融とは無関係の会社員ですが、税金・保険・年金は誰の生活にも関わるもの。「なんとなく」で済ませてきた会社員こそ、使う場面が多いと感じています。
Q：家族との関係にも変化はありましたか？
ありました。親と年金や実家の話が自然にできるようになり、夫も少しずつお金の話に反応するように。知識は自分を守るだけでなく、家族と話すための共通言語になってくれます。
Q：どうやって勉強したのですか？
参考書は買わず、YouTube・無料の過去問サイト・AIツール（NotebookLM）を使って、すき間時間の積み上げだけで合格しました。詳しくは「FP3級の勉強方法と教材を紹介」の記事にまとめています。
これからFPを目指す人へ
FPの勉強を通して、税金・保険・年金など「生活に直結するお金の知識」を
体系的に学ぶことができました。
はじめは耳慣れない言葉ばかりで、難しそうに感じる部分もあります。
でも、実生活とつなげながら勉強していく（ここ、大事！）と、
意外にも「これ、自分の話だ」と感じることが多いことに気づきます。
FPの勉強を始める前と後で、「知らない不安」が「わかる安心」に変わったと感じています。
隙間時間だけで合格した40代ワンオペ会社員の私が言うので、きっと大丈夫です。
この記事が、誰かの背中を少しでも押せたら嬉しいです。
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