親の年金額を、具体的に把握していますか。
「なんとなく大丈夫そう」
「年金はもらえているはず」
そう思っていても、実際の金額を数字で説明できる人は多くありません。
私は、FPの勉強を通して、老齢基礎年金・厚生年金などの仕組みや、年金制度を学びました。
この記事では、私と母との間でスタートした”年金”の話題において、
それらの知識がどのように役に立ったか、実体験を交えてお伝えします。
なぜ「親の年金額（＝収入）」を知る必要があるのか
親の年金額を把握している子世代は多くない
日本銀行の調査では、50代の人でも62％が受け取れる公的年金の金額を知らないと報告されています。
年齢を重ねても、自分が将来いくら年金を受け取れるか把握していない人が一定数いる中で、
親の年金額まで正確に知っている子世代が少ないのは納得です。
自分の年金額を知る方法
私も、40歳を過ぎ、資産形成に乗り出してからようやく、
「ねんきんネット」を活用するようになりました。
（けして、使ったことがなかったわけではありません。）
実際に数字を見ると、将来の暮らしをより現実的に考えられるようになるし、
まずは自分の年金を把握することが、親のことを知るきっかけのひとつになります。
色んなパターンがシミュレーションできる「ねんきんネット」、
ログインしたことがない方は、使ってみることをオススメします。
親の年金額を把握すると判断できること
親の主な収入源が年金である場合、以下を判断するためにも、金額の把握が必要です。
・生活費とのバランス（毎月の生活をどう支えるか）
・医療費や介護費の備え（貯蓄をどのくらい取り崩す必要があるか）
・支援が必要になる可能性（子どもが支援を検討すべきか）
数字を共有できたときの、親子の間には静かな「安心」が生まれます。
親とお金の話を始めるための、自然な入口
「自分のために学んでいる姿」を見せる
私が母に、FP3級の合格証書を見せたとき、
「なんで勉強したの？給料上がるの？」と尋ねられました。
―――「今の仕事には関係ないよ。自分が生きていくために勉強したの」
こう答えた私に感心した母、
「なら、私の年金通知を見てくれる？ 全然わからないから」と続けました。
私という存在が、母にとって、「何も知らない娘」から「頼っていい人」に昇格できた瞬間でした。
今思うと、親のために話を切り出そうと構えていなかったからこそ、
導き出せた流れだなと感じます。
- 「説得」や「正論」を避けた
- 「自分が生きていくために必要だと思った」と、個人的な動機を語った
- その結果、自然と「頼っていい人」になった
「一緒に見る」というスタンスを取る
とはいえ、私のお金の知識は、FP3級に合格した程度。
せっかくのインプットは、実生活でアウトプットして育てていく必要があります。
「私に何がアドバイスできるか分からないけど、興味があるから見せてほしい」
”教えてあげる”ではなく、”学びの機会が欲しい”というスタンスを意識していました。
もちろん母にとっても、完璧なアドバイスなんて必要ありません。
- 用語が難しい書類は、一緒に見るだけで安心感が生まれる
- 「損をしないかもしれない」という視点は、感謝されやすい
- 分からなければ「一緒に調べればいい」
まずは、「資格を取ったから教えるね」ではなく、
「自分のために勉強したんだけど、これってお母さんにも関係ありそうだよ」
という等身大の言葉で、切り出してみてはいかがでしょうか。
少しでもいいから提示できることがないか探す
母が、老齢基礎年金と厚生年金の源泉徴収票をスマホで撮影し、送ってくれました。
なるほど。専門用語と数字ばかりで、一人では不安になりそうです。
他にも役所から住民税などの書類が届いていたけど、
「なんとか生活できているし、見てもできることは無いから」と、すべて捨ててしまったとのこと。
分かる気が、しないでもない。。。
私は、拙い知識で、母の源泉徴収票に書かれている控除や税額を、ひたすら確認しました。
すると、確定申告をしたら、源泉徴収されたお金が還付される可能性があることが判り、
微々たるものではありましたが、嬉しい気持ちもあり、さっそく母に伝えました。
その気がないときは、無理強いしない
母から返ってきた言葉は、私にとってはちょっと残念なものでした。
「色々調べてくれてありがとう」
「もしかして損していた？って、ちょっと焦ったけど」
「やっぱりよく分からないし、ほっといてもいいんじゃない？って思ってる」
金額の多寡よりも、「知らないままでいるリスク」に気づけたこと。
そして、わかったうえで選択したことが、母にとっては「安心」につながったことが、私にもわかりました。
まとめ｜給料は上がらなくても、人生に効果をもたらすFP資格
私の場合、FPを取得しても、本業の役に立つわけでも、昇給できるわけでもありません。
合格した今も、その感覚は変わっておらず、
FPの知識は、自分や家族を守るための「人生の基礎科目」だと感じています。
切り出しにくいお金の話題も、
「一緒に数字を見てみよう」と寄り添うことで、
親と同じ目的を共有できるようになる。
お金の勉強には、それだけの価値があります。
もし今、お金のことでモヤモヤしているなら、
FP3級は「ちょうどいい入口」になります。
資格を活かして稼がなきゃ、と力む必要はありません。
- まずは自分の給与明細を読む
- 次に、家族の通知を一緒に眺めてみる
完璧なアドバイスができなくても、
ただ横に座って「一緒に考えられる人」になれるだけで、
家族の安心は、確実に増えていきます。
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