親とのお金の話、できていますか？
私の父と母は70代前半。私は40代で、子育て中の会社員です。
お互い、お金のことは「なんとなく」で済ませてきました。
でも、FP3級の勉強を始めてから、少しずつ変わってきたんです。
今では、老後のお金についても、わりとフランクに話せるようになっています。
この記事では、金融リテラシーを身につけたことで親子の会話がどう変わったか、私の実体験をお話しします。
この記事でわかること
- 老後にかかるお金の一般的な目安
- 金融リテラシーを身につけると、親との「お金の話」がしやすくなる
- 親とお金の話をするとき、何を確認しておけばいいか
- 親を変えようとするより、まず自分がアップデートし続けることが大切
70代の父と40代の私、金融リテラシーはどんぐりの背比べ
父は元気なうちに叶えたいことがあるらしく、会えばその話でもちきりです。
私も似たようなもので、「老後？まだ先のこと」と思って過ごしていました。
金融リテラシーは、いわばどんぐりの背比べ、という感じです。
人生のフェーズでお金に求めることは違う
父は残りの人生、お金を「守る」こと・「使う」ことが中心。
私はまだ資産形成まっさかりで、「増やす・守る・使う」をバランスよく考えないといけない。
お互い、人生のフェーズが違うのだから、求めていることが違う。
「老後のお金」の話だからとひとくくりにしないで、まずはその差を認識することが、親子の会話を始める出発点だと思います。
老後にかかるお金の目安
じゃあ、実際、老後にはどれぐらいのお金が必要なんでしょう。
一般的に「だいたいこうだよー」といわれている数字を3つ挙げます。
年金の平均受給額
日本年金機構の資料によると、会社員（厚生年金）の平均受給額は月およそ14〜15万円前後。国民年金のみの場合は、月およそ5〜6万円前後とされています（加入状況によって差があります）。
老後の生活費の目安
総務省の家計調査では、高齢夫婦無職世帯の平均支出は月およそ25万円。年金だけでは少し足りないケースがあり、貯蓄や退職金でどう補うかが現実的な論点になります。
介護にかかる費用
生命保険文化センターの調査によると、介護にかかる費用は月およそ8万円、期間はおよそ5年前後。介護保険の利用で自己負担が変わる部分でもあります。
FP3級の勉強が、父との関係を変えた
私の父は、教えることが好きなタイプです。
「自分が正解」と思い込んでしまうところがあって、我が家では、父がアドバイスを語る構図になることがよくあります。
そんな父ですが、私が「FP3級に合格したよ」と報告してから、一方的な否定や断定がやわらぎ、こんな質問をもらうようになりました。
「NISAって、どうなの？」
「年金、どのくらいもらえるかわかる？」
教えてもらう側だった私が、答える側になっていく。
この変化は、自分でも驚くくらいでした。
保険会社からの封筒も、対話のきっかけになった
ある日、聞き覚えのない保険会社から「代理人指名通知」が届きました。
被保険者は父でした。
思い切って聞いてみると、父の考えはこうでした。
もし何かあったときのことを考えると、生命保険に入っておけば家族に残せるから
よく耳にするとても自然な発想だし、ありがたいと感じました。
でも。
生命保険というのは、本来、自分が亡くなったときに、残された家族が経済的に困らないようにするためのものなのです。
今の父には、養う家族も、住宅ローンもありません。
だから私は、父にこう伝えました。
「残さなくていいよ」と。
父には、子どものためでも相続のためでもなく、
自分自身のために、いま持っているお金をどう使うか、考えてほしい。
そう思って伝えた言葉です。
（FP3級の知識が、私の背中を押してくれました）
父がExcelで作成した保険証券のまとめを見せてくれた
娘から、「残さなくていいよ」と言われた父。
おそらく、思ってもみなかった選択肢だったのでしょう。
動きがあったのは、その後、しばらく経ってからです。
父は、保管していたお金まわりの書類について、内容や、普段はどこに置いているかなど、説明をしてくれました。
それだけでなく、保険証券の内容をExcelに書き出し、いつでも引き継げるように、まとめていたのです。
私が勇気を出して発した言葉が、「話してもいいんだ」という空気をつくり、父の行動を促した。
驚いたし、嬉しかったです。
父が娘に伝えた本音
さらに数カ月が経ち、父がぽつりとこぼした言葉です。
元気なうちに上手に使えたらいいなとは思ってるんだけどね
何十年も仕事に励み、子育てもひと段落。
蓄えたお金を「どう使っていいかわからない」という迷いは、「これからどう生きたいか」につながるなと感じました。
父の背中を見ながら、”お金のことなんてあんまり関心がないはず”と、なかば決めつけていたことを、素直に反省しました。
FP3級の資格は、お金の管理に役立つだけじゃない
以前は一方的に否定されていたような話も、具体的な数字や制度の仕組みがわかるようになってから、建設的な会話に発展するようになっていきました。
知識があると、感情的にならずに話せる。
「なんとなく不安」「よくわからないから怖い」という霧が晴れて、「こういう仕組みだから、こう考えよう」と冷静に整理できるようになる。
知識が共通言語になってから、父との対話が続くようになったんです。
子どもから親へ、金融リテラシーを伝染させるという発想
父に知ってほしいこと、やってほしいことは、たくさんあります。
でも、生きてきた背景が違う。これから生きる時代も、考え方も違う。
それは変えられない事実です。
だから私がたどり着いたのは、「親を変えようとするより、まず自分がアップデートし続けること」でした。
親とお金の話をするとき、確認しておきたいこと
父と話しながら、「これは確認しておいてよかった」と思った項目を並べておきます。
ただ、親子でも、別々の人格を持った”他人”（少なくとも私はそう考えています）。
全部を細かく聞き出そうと焦ったり、言いたくなさそうなタイミングで無理にチャレンジしない。それがコツです（笑）
- 年金：いくら受け取っているか（ねんきん定期便で確認できます）
- 預貯金：どの銀行に口座があるか（金額まで聞かなくても大丈夫）
- 保険：どんな保険に入っているか、証券はどこにあるか
- 不動産：実家をどうしたいと思っているか
- 借入：ローンが残っていないか
- 医療・介護：どんな過ごし方を望んでいるか
- 相続：誰に何を伝えているか
よくある質問
Q. 親にお金の話を切り出すのが怖いです。どうすればいいですか？
A. いきなり「老後のお金どうするの？」と切り出すと、相手も身構えてしまいます。
「FPの勉強してたら面白いことがわかってさ」と、自分の学びの話として話題を振るのが、うちでは一番うまくいきました。相手を問い詰めるのではなく、一緒に考えるスタンスがポイントです。
Q. 高齢の親に生命保険は必要ですか？
A. 一概には言えませんが、生命保険の目的は「残された家族の経済的なリスクをカバーすること」です。養う家族がいない・住宅ローンがない状況であれば、必要性は低い場合が多いと言われています。保険料と目的を整理して考えてみてください。FP3級の学習でも、保険の「目的の明確化」は基本として扱われます。
Q. 親が「お金のことは自分でやる」と拒否します。無理に関わらないほうがいいですか？
A. 無理に関わる必要はありません。ただ、「いざとなったとき自分が困らないために知っておく」という視点で、親の年金や資産の概要だけでも把握しておくといいと思います。これはFP3級の学習内容でも、よく扱われるテーマです。
Q. FP3級は親との会話に本当に役立ちますか？
A. 私の実感では、役立ちました。年金・相続・保険・税金など、親世代が直面する話題がFP3級の試験範囲にそのまま入っています。資格のためだけでなく、「親との話を理解するため」という動機でも、十分始める価値があると思います。
Q. 相続で揉めないためには、どうすればいいですか？
A. 正解を一気に決め切ることよりも、家族のなかに「話せる空気」を少しずつ育てていくことのほうが大事だと感じています。
「親がこう言っていた」というような小さな記憶の共有が、将来いちばんの手がかりになってくれる気がします。
まとめ
父が言っていた『元気なうちに上手に使えたらいいな』という言葉。
金融リテラシーは、自分の資産を守るためだけのものじゃない。
親子の関係を、少しだけ豊かにしてくれるものでもある、と私は思っています。
まず一歩、自分が動いてみる。
それが、親との「お金の話」をやわらかくしてくれる、一番の近道かもしれません。
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